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三菱UFJ銀行住宅ローンは評判悪い?実際の評判・口コミとメリット・デメリットを他社と比較して徹底解説

【更新日】2020-11-13
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三菱UFJ銀行住宅ローンは評判悪い?

三菱UFJ銀行は大手銀行の中ではかなり住宅ローンに力を入れており、ネットバンクではなく大手で借りたいという人が多く利用しています。

利用額は2020年時点で13年連続1位を獲得しており、比較的まとまった額を借りたい人が利用していると考えられます。

今回は、三菱UFJ銀行住宅ローンの評判と、メリット・デメリットを紹介していきます。

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三菱UFJ銀行住宅ローンの評判・口コミ

三菱UFJ銀行住宅ローンの評判・口コミ

三菱UFJ銀行の住宅ローンを実際に利用した方は、どんな感想を持っているのでしょうか?

評判➀土地のみの融資が可能

土地を購入してから戸建てが出来上がるまで融資できない銀行が多かったのですが、三菱UFJ銀行の場合は土地だけで融資を受けることが出来ました。

ネット銀行のほうが金利は安いですが、こうした柔軟性はやはり大手のほうが上だと感じます。(30代・男性)

評判②大手だから安心して申し込める

高額の住宅ローンを借りるにあたって、ネット銀行だと少し不安という気持ちもあり、大手でかつ条件のお得なローンを探していました。

三菱UFJ銀行は信頼度・安心感ともに問題なし!

金利も比較的低い方で、安心して借りることができました。(40代・男性)

評判③説明が分かりやすい

住宅ローンのプランに関して説明する際、実際の利用者の事例を用いて説明してくれるのが嬉しかった。

計算式やシミュレーターを使った説明だけでは不安感もあったので、三菱UFJ銀行の説明はしっくりきました。(30代・女性)

評判④サポートが充実・丁寧で安心

窓口の担当者の方の説明や、貴があるに電話やメールで相談できるところなどに好感を持てました。

大手らしくしっかり教育が行き届いており、かつ幅広い事例のサポートに慣れている印象を受けました。(30代・男性)

評判⑤金利が低めで保険が充実

大手なので審査基準が厳しいと思っていたが、意外とネットバンクと比べても、希望が通りやすかった。

保険も充実しており、安いコストで付帯できたので満足です。(30代・女性)

評判⑥審査が意外とスムーズ

三菱は勝手に審査時間がかかる印象だったが、意外とスムーズに借りることができました。

必要経費に教育費などをあてることもできるので、子供が小さい家族などにおすすめできると思います。(40代・女性)

評判⑦出産後の金利が優遇されるのが嬉しい

ペアローンを組んだ時、出産直後ということを加味して金利が安くなった。

業界最安ではなかったですが、特典込みでお得だと感じています。(20代・女性)

評判⑧優遇幅が大きめ

年収や職種で結構金利が変わる。

私はお得目な金利が適用されたが、もうちょっと確認をしておけば、より安くなったかもと後悔はしています。(30代・男性)

評判⑨金利が少し高い…

大手ならではの保障の充実や対応の丁寧さがあり三菱にしたが、ネットバンクとの金利の差が返済するごとに効いてきているという印象があります。

正直、今は借り換えを検討しています。(40代・男性)

評判⑩面倒な点が多い

担当者が変わる度に同じ説明をしなければいけないなど、面倒なことが多すぎる。

ネットバンクは逆にこうした手続きを簡略化しすぎて危険なのかも知れないが、利用する側からすればスムーズなほうがやはり嬉しい(30代・男性)

三菱UFJ銀行住宅ローンの評判⑪優遇金利が嬉しい

不動産会社経由でいくつか銀行を提示してもらったが、一番安心できる大手ということで決めました。

担当の方が丁寧で、かつ優遇金利があったので満足。

審査中の電話連絡もすぐ対応してくれました。(30代・男性)

三菱UFJ銀行住宅ローンの評判⑫期間限定で安く借りられた

期間限定の優遇金利プランがお得という話を聞き、三菱UFJ銀行にしました。

前提条件がお得な上、審査もフレキシブルに対応してくれるのが嬉しいです。

ただ、諸費用が高いので金利が安くても本当にお得か結構チェックしないといけないのがデメリットです。(40代・男性)

三菱UFJ銀行住宅ローンの評判⑬残債が少なければ簡単に借入できる

銀行の規模が大きく、サービスもお得なのが決め手でした。

借り換えにあたって現在の状況を説明しましたが、残債が少なかったこともあってかなりスムーズに手続きが完了しました。

アフターサービスも充実しており、満足いく借り換えができたと思っています。(50代・男性)

評判⑭融資を満額で受けられた

何社か仮審査を受け、諸費用込みで満額融資と回答したのが三菱UFJ銀行だったので決めました。

給与口座は別の大手銀行だったのですが、その銀行よりもUFJの条件が良かったのが一番の驚きでした。

担当の方の対応も誠実で、長く利用したいと感じています。(30代・男性)

評判⑮ハウスメーカーからの信頼が厚かった

お世話になったハウスメーカーから三菱UFJ銀行の住宅ローンをプッシュされ、UFJの住宅ローンを組むことに決めました。

最初のうちは住宅ローン用語が聞きなれなくて不安だったのですが、聞き返せばキチンと分かりやすい言葉で説明をしてくれたので、何の不自由もありませんでした。(40代・女性)

評判⑯変動金利が低くて審査がスムーズ

変動金利の低さに魅力を感じ、三菱UFJ銀行に決めました。

審査対応は可もなく不可もなくといったところですが、意外と審査スピードが早かったのが驚きでした。

ただ、保険オプションは少し魅力に欠けるかな?とは感じていました。(30代・男性)

評判⑰融資の条件が比較的わかりやすい

担保の仕組みや金利がわかりやすく、他の銀行と比べても条件を把握しやすいのが大きなメリットでした。

一方で、返済期間や融資条件は結構こちらの話に柔軟な対応をしてくれたので、ほぼ満足のいく条件で借りれたと思います。

ただ、保険のオプションはもう少し充実してくれたほうがいいです…(50代・男性)

評判⑱借り換えで特別金利が適用された

他の2行で悩んでいたところ、三菱UFJ銀行から特別金利の条件をもらい、決めました。

手数料などを含めても他の銀行よりトータルコストを安く抑えられたと思います。(40・男性)

評判⑲トータルで信頼できる銀行だと感じた

三菱UFJ銀行住宅ローンは審査のスムーズさ・金利負担の軽さ・担当者の対応などを総合的に見て、かなり信頼できる銀行という印象です。

ローンに関する説明を丁寧にしてくれたこともあり、長く関係を続けていける銀行だと感じています。(30代・男性)

評判⑳信頼できる人が皆すすめてくれた

仲介業者やハウスメーカー、司法書士などの信頼できる人が一様に三菱UFJ銀行住宅ローンを勧めてくれたのが決め手でした。

住宅ローンの知識に疎かったのですが、ここまで丁寧に対応してくれた方が勧めてくれるのなら…という一心でした。

実際、審査のスピードも速く、納得のいく条件で借りられました。(40代・女性)

三菱UFJ銀行住宅ローンの金利は大きく分けて5タイプ!豊富な種類から選べる

三菱UFJ銀行住宅ローンの金利タイプは大きく分けて5タイプもあります。

  • ネット専用住宅ローン
  • プレミアム住宅ローン
  • ずーっとうれしい金利コース
  • ずーっと固定金利コース(全期間固定)
  • ぐんとうれしい住宅ローン

それぞれの特徴をまとめると、以下の通りになります。

金利プラン 特徴おすすめの人
ネット専用住宅ローン 店頭表示金利から平均2%前後優遇ネット完結でお得に借りたい人
プレミアム住宅ローン 金利優遇+当初固定期間安心とお得さの両方が欲しい人
ずーっとうれしい金利コース 完済までずっと同じ金利優遇を受けられるお得+計画的に返済をおこないたい人
ぐんとうれしい住宅ローン 借入から10年目までの金利優遇幅が大きい初期費用を安く抑えたい人

三菱UFJ銀行は他の大手銀行と比べても住宅ローンに力を入れており、こうした金利プランのバリエーションを取り揃えているのが魅力です。

金利も大手銀行系住宅ローンの中ではお得に設定されています。

※下記は、2020年9月時点の適用金利です。

金利プラン 適用金利店頭表示金利当初固定期間の優遇幅
ネット専用住宅ローン 変動(毎月型) 0.525%2.475%
ネット専用住宅ローン 固定3年 0.440%2.990%▲2.55%
ネット専用住宅ローン 固定10年 0.740%3.340%▲2.60%
プレミアム住宅ローン 固定3年 0.54% 2.99% ▲2.45%
プレミアム住宅ローン 固定10年 0.84% 3.34% ▲2.50%
プレミアム住宅ローン 固定20年 1.24% 4.69% ▲3.45%
ずーっとうれしい金利コース 変動(毎月型・年2回型) 0.625%~0.775% 2.475%
ずーっとうれしい金利コース 固定1年 1.00%~1.15% 2.85%
ずーっとうれしい金利コース 固定2年 1.10%~1.25% 2.95%
ずーっとうれしい金利コース 固定3年 1.14%~1.29% 2.99%
ずーっとうれしい金利コース 固定5年 1.50%~1.65% 3.35%
ずーっとうれしい金利コース 固定7年 1.50%~1.65% 3.35%
ずーっとうれしい金利コース 固定10年 1.49%~1.64% 3.34%
ずーっとうれしい金利コース 固定15年 2.60%~2.75% 4.45%
ずーっとうれしい金利コース 固定20年 2.84%~2.99% 4.69%
ずーっと固定金利コース(全期間固定) 固定21~25年 1.50%
ずーっと固定金利コース(全期間固定) 固定26~30年 1.71%
ずーっと固定金利コース(全期間固定) 固定31~35年 1.82%
ぐんとうれしい住宅ローン 固定10年 1.14% 3.34% ▲2.20%

三菱UFJ銀行住宅ローンのメリット

三菱UFJ銀行住宅ローンの他行と比べた魅力はどこにあるのでしょうか?

ここから、三菱UFJ銀行住宅ローンの9のメリットを紹介していきます。

大手銀行の安心感とお得さが共存している

三菱UFJ銀行は言わずと知れたメガバンクです。

最近では金利の低いネット銀行が人気を集めていますが、「住宅ローンはやっぱり大手から借りるのが安心」という方も少なからずいます。

メガバンクは必ずしも住宅ローンに力を入れている訳ではありませんが、三菱UFJ銀行はその中でも住宅ローンの豊富さ・お得さに定評があります。

対面相談可能な店舗が全国にある

三菱UFJ銀行の店舗は全国になり、住宅ローンの取り扱い等で困った時にすぐ対面相談に赴くことができます。

ネット銀行もオンライン対面や電話相談を実施していますが、やはり実際に担当者へ対面相談ができる安心感は大きいです。

当初固定金利が魅力

三菱UFJ銀行の住宅ローンは当初10年固定金利を代表に、当初固定金利が魅力の住宅ローンです。

2020年現在は超低金利が続き、変動金利には常に金利上昇のリスクが付きまとうので、不安に思う人も多いです。

三菱UFJ銀行の当初固定金利プランなら、変動金利に切り替わった後もお得な金利優遇が続きます。

借り換えプランの金利がお得

三菱UFJ銀行は、お得な借り換えプランを用意しています。

金利が低いのはもちろんのこと、がん診断や脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が0円になる疾病保障を用意しています。

金利優遇キャンペーンを定期的に実施

三菱UFJ銀行住宅ローンは元の金利が低いだけでなく、定期的に金利優遇のキャンペーンを実施しています。

キャンペーンと併せて申し込むことができれば、ネット銀行レベルの適用金利で借りることがあります。

キャンペーンには期限があるので、定期的に公式HPをチェックすることをおすすめします。

事務手数料が3万円(税別)と安い

三菱UFJ銀行住宅ローンの事務手数料は3万円(税別)で、住宅ローンの中でも低く設定されています。

ネット銀行では借入金額の2.2%が事務手数料に設定されることが多いですが、住宅ローンの借入額相場を考えると、固定費タイプよりほとんどの場合に高額となってしまいます。

また、固定タイプの場合も条件があったり、4万円前後に設定されたりするケースが多いので注意が必要です。

出産予定・産後の女性は金利が0.2%優遇

三菱UFJ銀行住宅ローンを新規で借りる女性は、以下の条件に当てはまる場合0.2%金利が優遇されます。

  • 出産予定である
  • 出産後6か月以内である

申込の際は、保険証・母子手帳など、証明できる書類が必要です。

ネットDEリフォームローンは保証料込みの金利優遇制度あり

三菱UFJ銀行はリフォーム専用ローン「ネットDEリフォームローン」を提供しています。

このネットDEリフォームローンは、保証料込みで組んだ金利が優遇される制度となっています。

また、WEB契約限定でAMAZONギフトのプレゼントを定期的におこなっています。

ATM手数料や振り込み手数料が無料

三菱UFJ銀行はATM手数料や振り込み手数料が無料なので、コストを気にせず返済することができます。

幅広いATMに対応しているので、気軽に返済利用できるのが大きな魅力です。

三菱UFJ銀行住宅ローンのデメリット

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保証料が高い

三菱UFJ銀行住宅ローンの保証料は、融資額×2.06%(借入期間35年の場合)、または金利+0.2%となります。

金額が固定で設定されているタイプよりも保証料が高額になるケースが多いので、借入の際は注意が必要です。

適用金利の幅が大きい

ずーっと固定金利コースの当初固定金利プランは、表示されている適用金利に幅があるのが特徴です。

審査時の評価や申込のタイミングによって金利が高くなる可能性があるので、返済計画を立てる時は注意しましょう。

ネット銀行より金利が高め

三菱UFJ銀行住宅ローンは大手銀行の中では借りやすい住宅ローンですが、ネット銀行と比較すると金利がまだ高めです。

住宅ローンを借りる際は何より金利を優先したいと考える方は多いので、そうした方にはネット銀行をおすすめします。

三菱UFJ銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴

三菱UFJ銀行がメイン口座の優良顧客

三菱UFJ銀行住宅ローンの魅力は、何と言っても三菱UFJ銀行のネームバリューにあります。

三菱UFJ銀行住宅ローンは金利・保証ともに最もお得な訳ではありませんが、やはりメガバンクの安心感は確固たるものです。

メインバンクで三菱UFJを利用している人も多いですが、優良顧客だと何かとメリットがあるのでおすすめです。

ネームバリューのある企業に勤務している人

ネット銀行住宅ローンは運営会社自体がベンチャー企業ということもあり、勤務先の規模・ネームバリューよりも年収額を評価する傾向にあると言われています。

逆に言えば、従来の年功序列型大企業に勤めている方は、メガバンクのステレオタイプ的な審査基準を利用することで、通りやすくなる傾向にあります。

充実した団信内容を求めている人

三菱UFJ銀行住宅ローンは金利0.3%を上乗せすることで充実した団信特約を利用することができます。

妻が大企業勤務や産休・育休中の人

妻が大企業に勤めている、産休・育休中など、審査条件を妻のほうが満たしている場合、妻名義で申し込むことで三菱UFJ銀行住宅ローンをお得に借りることが出来ます。

三菱UFJ銀行住宅ローンの他社と比較した強み

三菱UFJ銀行住宅ローンは何かの項目がずば抜けて優れている訳ではありません。

ただ、メガバンクの中ではトップクラスで住宅ローンに力を入れている点に安心感を持つ方も多く、団信特約も充実しています。

とにかく金利をお得に借りたい!という方ではなく、安心して借りたい方におすすめの住宅ローンと言えます。

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三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」
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● 申込から借入まで来店不要!口座なしでも申込可
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保証会社手数料 33,000円 団体信用生命保険料 不要
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