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おすすめの人気住宅ローン比較ランキング!金利・手数料・団信や口コミ・評判を徹底比較【2020年最新】

【更新日】2020-08-19
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おすすめ人気住宅ローン比較ランキング

住宅ローンランキングの決定版!金利や手数料を徹底比較し、どこが一番お得な住宅ローンか簡単にチェックできます。

記事後半には新規借入・借り換え別におすすめの住宅ローンの選び方も掲載しています。

「良い住宅ローンを探しているけど、どこがおすすめなのか分からない…」という方はぜひ参考にしてください!

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  1. 人気の住宅ローンおすすめランキング!人気ローンを口コミ・評判で徹底比較
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                                                  人気の住宅ローンおすすめランキング!人気ローンを口コミ・評判で徹底比較

                                                  良い住宅ローンの基準とは何でしょうか?金利の低さでしょうか?それとも保証の手厚さでしょうか?

                                                  住宅ローン選びには様々な要素がありますが、実際の利用者の口コミ・評判をチェックし、評価の高いものを選ぶのが最も失敗しない方法です。

                                                  ここからは、口コミ評価の高い住宅ローンを8位まで紹介していきます。

                                                  ※このランキングは、当サイト独自の口コミ評価に基づいています。

                                                  【1位】三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」

                                                  三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 30万円~1億円
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法 元利均等返済と元金均等返済のどちらかを選べる
                                                  借入期間 最大35年以内
                                                  保証料 別途支払い
                                                  事務手数料 33,000円(税込)

                                                  来店不要、口座不要で申込できる便利な住宅ローン。ATM手数料0円などのお得な特典が多く、また大手なのでスタッフの対応がしっかりしているのも魅力です。

                                                  2019年現在特におすすめなのが、固定金利3年プランです。

                                                  当初3年の金利が非常に安くなるので、これから年収が上がる予定の方におすすめです。

                                                  ネット専用ローンは三菱UFJ銀行が提供する通常の住宅ローンよりもお得な金利設定になっているので、かなりおすすめですよ!

                                                  三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」のキャンペーン

                                                  三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」をおすすめする口コミ・評判

                                                  ・金利も低くて保証も手厚く、欠点がありません。

                                                  ・三菱みたいな大手は借りにくいかなと思っていますが、すぐに審査結果が来てビックリ!

                                                  【2位】auじぶん銀行住宅ローン

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                                                  auじぶん銀行住宅ローンはネットバンクならではの借りやすさ、手軽さが魅力。

                                                  金利が業界トップレベルに低い他、各種費用が0円のお得すぎるローンです。

                                                  手続きはネットで完結し、書類のやり取りも特になし。

                                                  変動と固定どちらを選んでもお得です。

                                                  auじぶん銀行住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・変動金利にするなら恐らく一番お得。

                                                  ・保証も安くて理想的な住宅ローン

                                                  【3位】au住宅ローン

                                                  au住宅ローン

                                                  au住宅ローンは、auじぶん銀行が提供する住宅ローンの中でも、auユーザーの優遇に力を入れているローンです。

                                                  金利や保障が元々お得なのに加えて、auユーザーなら限定特典を使って最大4万円相当がお得になります。

                                                  auユーザーなら積極的に利用したい住宅ローンです。

                                                  au住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・住宅ローンとしてお得なだけでなく、auユーザーならかなり優遇される。

                                                  ・ネットでほぼ手続きが事足りるので、非常に便利

                                                  【4位】ARUHI住宅ローン

                                                  ARUHI住宅ローン

                                                  アルヒは住宅ローン専門金融機関の中でも国内最大手で、様々な種類を提供しています。

                                                  その中でもおすすめなのがフラット35です。

                                                  今アルヒが推しているスーパーフラット7Sは、当初10年は金利を年0.490%に抑えられます。

                                                  今後金利が上昇しそうな動きもあるので、2019年内に固定金利を選ぶのも一つの手ですよ。

                                                  ARUHI住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・口座を別途開設する手間がないので、すぐに利用できます。

                                                  ・専門的な金融機関という安心感がありました。

                                                  【5位】楽天銀行住宅ローン

                                                  楽天銀行住宅ローン

                                                  楽天銀行もアルヒと同じく、フラット35がお得な住宅ローンです。

                                                  楽天銀行住宅ローンの独特な点は、申込者の楽天会員ランクによって審査の通りやすさが変わるという点です。

                                                  日頃から楽天カードや楽天銀行を利用している方なら審査も通りやすいですし、楽天スーパーポイントを大量にゲットできて一石二鳥です!!

                                                  楽天住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・楽天ユーザーならお得なローン。ポイントを一気にもらえる

                                                  ・ポイントがもらえるだけでなく、住宅ローンとしても魅力的

                                                  【6位】SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL」

                                                  SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL」

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 最大2億円
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法 元利均等返済・元金均等返済
                                                  借入期間 最大35年以内
                                                  保証料 不要
                                                  事務手数料 借入金額に対して2.20%(税込)
                                                  一部繰上返済手数料 無料
                                                  口座変更手数料 無料

                                                  SBIマネープラザの看板商品であるミスター住宅ローンREALは、変動金利が業界トップクラスに低いお得なローンです。

                                                  更に、リフォーム費用も借り換え可能になったり、借入額が最大2億円まで拡大するなど、近年よりサービスの質が高くなっています。

                                                  SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL」のサービス拡大

                                                  更に、保証料・一部繰上返済手数料・返済口座への資金移動の3つの費用が一切かからないのも大きな特徴です。

                                                  ミスター住宅ローンREALは先進医療特約や重度ガン保険金前払特約、リビングニーズ特約など、手厚く先進的な保障を提供していますが、嬉しいのは保障を利用した時に金利の上乗せがないこと!!

                                                  低金利のままでお得な保障をつけることができます。

                                                  SBIマネープラザは一度来店をして、担当者と話し合いながら決めることができます。「どのプランが良いのだろう?」と悩む方に最適ですね!

                                                  SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL」をおすすめする口コミ・評判

                                                  ・スタッフさんが一から話しをしてくれたので、スムーズに借りれました。自分で準備する手間がかなり減るので楽です。

                                                  金利が低い上に保障が充実しているので、使わない手はないと思います。

                                                  【7位】住信SBIネット銀行住宅ローン

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローン

                                                  住信SBIネット銀行は団信保険料が0円。全疾病保障も金利上乗せがないお得なローンです。

                                                  申込は最短5分。事前審査の結果は最短即日で回答してくれます。

                                                  契約書の署名・捺印も不要で、今すぐ借りたい方におすすめですよ!

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・住宅ローンのイメージを覆すほど申込が簡単で審査がスピーディ

                                                  ・金利が低くてとにかく使いやすい

                                                  【8位】りそな銀行住宅ローン

                                                  りそな銀行住宅ローン

                                                  三菱UFJ銀行と同じく、メガバンクの一角であるりそな銀行住宅ローン。

                                                  保証が充実しており、就業不能と見なされるほど深刻でなくても、場合によっては保障の対象になります。

                                                  ボーナス月に増額返済できるなど、柔軟に対応してくれるのも大きな魅力です。

                                                  りそな銀行住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・保証の充実度で選びました。

                                                  ・団信が通らなくても、りそなはかなり柔軟に審査してくれる

                                                  【9位】新生銀行住宅ローン

                                                  新生銀行住宅ローン

                                                  新生銀行住宅ローンは、新規借入・借り換えともに費用がお得な住宅ローンです。

                                                  金利が低いのはもちろんのこと、病児保育サービスやハウスクリーニングなどの安心パックサービスを利用して、借入後の生活が便利になります。

                                                  変動と固定のどちらを選んでも低金利で、幅広い用途に使えますよ。

                                                  新生銀行住宅ローンをおすすめする口コミ・評判

                                                  ・お得すぎたので借り換えに利用しました。

                                                  ・変動も固定も両方お得で、状況に応じて使い分けられるのが嬉しい

                                                  人気住宅ローンの比較表をチェック!金利と費用の違いが一目でわかる

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                                                  変動金利 0.457%要問合せ0.457%
                                                  固定金利10年 0.570%要問合せ0.710%
                                                  固定金利20年 0.841%要問合せ1.310%
                                                  全期間固定金利(20年) 要問合せ0.660%
                                                  団信保険料 込み込み込み別途必要
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                                                  金融機関楽天銀行 住信SBIネット銀行りそな銀行 新生銀行
                                                  変動金利 0.525%0.457%0.450%
                                                  固定金利10年 0.590%0.590%0.800%
                                                  固定金利20年 1.293%0.950%
                                                  全期間固定金利(20年) 0.960%
                                                  団信保険料 別途必要込み込み込み
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                                                  変動金利のおすすめ人気住宅ローン比較ランキング

                                                  変動金利の住宅ローンは何より低利息なのが魅力です。

                                                  現在はマイナス金利政策の影響で低金利時代が続きますが、今後は再び金利が上がるという予測も出ています。

                                                  低金利時に思いきり得をするために、アベレージを低く設定している変動金利ローンを選んでいきましょう。

                                                  【1位】住信SBIネット銀行住宅ローン(通期引下げプラン)

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローン(通期引下げプラン)

                                                  変動金利 年0.457%
                                                  団信保険料 一部無料
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                                                  住信SBIネット銀行の変動金利が、現在業界トップの低金利を誇っています。

                                                  更に団信保険料が0円で、どの疾病保障を使っても金利上乗せがありません。

                                                  申込もWebからスピーディ・簡単にでき、複雑な書類の作成の必要が一切ありません。

                                                  【2位】auじぶん銀行住宅ローン(全期間引下げプラン)

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローン(通期引下げプラン)

                                                  変動金利 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
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                                                  auじぶん銀行住宅ローン(全期間引下げプラン)も、住信と同様に業界トップの変動金利ローンです。

                                                  仮審査が最短即日で終わるスピーディなローンである他、auユーザーなら金利を優遇してもらえます。

                                                  ネットで気軽に申し込めるので、お忙しい方でもおすすめです!

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                                                  変動金利 年0.470%
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                                                  りそな銀行住宅ローンも変動金利が非常に低いローンである他、事前審査の結果と本審査の申込書類が最短翌日に届く審査が早いローンでもあります。

                                                  全国のりそな銀行の店舗やローンプラザで分からないところを相談できるので、初めての審査で不安な方にもおすすめですよ!

                                                  固定金利10年のおすすめ人気住宅ローン比較ランキング

                                                  人気の住宅ローン【2020年11月最新】
                                                  auじぶん銀行住宅ローン
                                                  ● 審査結果は最短即日回答!ネット完結で申込可
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                                                  固定金利10年プランは、最初に返済を安定させて、給料が上がってきた時に余裕を持って完済を目指せるというメリットがあります。

                                                  全期間固定金利がない住宅ローンは、最長の固定金利期間を10年に設定しているところも多いです。

                                                  ここからは、最新の金利が低い順に固定金利10年プランのおすすめローンを紹介していきます。

                                                  【1位】auじぶん銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  auじぶん銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  固定金利(10年) 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】三菱UFJ銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  三菱UFJ銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  固定金利(10年) 年0.590%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 32,400円(税込)
                                                  保証料 融資期間に応じて1~2%程度
                                                  来店 不要

                                                  【3位】りそな銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  りそな銀行住宅ローン(固定金利10年)

                                                  固定金利(10年) 年0.600%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 33000円(税込)+2.2%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  固定金利20年のおすすめ人気住宅ローン比較ランキング

                                                  【1位】auじぶん銀行住宅ローン(固定金利20年)

                                                  固定金利(20年) 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】りそな銀行住宅ローン(固定金利20年)

                                                  固定金利(20年) 年0.900%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 33000円(税込)+2.2%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【3位】住信SBIネット銀行住宅ローン(固定金利20年)

                                                  固定金利(20年) 年1.310%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 2.16%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  35年全期間固定金利(フラット35)のおすすめ人気住宅ローン比較ランキング

                                                  【1位】ARUHI「フラット35S」

                                                  ARUHI住宅ローン「フラット35」

                                                  金利 年0.430%(スーパーフラット7S)
                                                  団信保険料 なし
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 借入金に含むことができる
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】楽天銀行住宅ローン「フラット35」

                                                  楽天銀行住宅ローン「フラット35」

                                                  金利 年0.60%~
                                                  団信保険料 なし
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 お借入金額×1.430%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【3位】優良住宅ローン「フラット35」

                                                  優良住宅ローン「フラット35」

                                                  金利 年0.60%~
                                                  団信保険料 なし
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 お借入金額×1.430%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

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                                                  【1位】住信SBIネット銀行借り換えタイプ(通期引下げプラン)

                                                  住信SBIネット銀行借り換えタイプ(通期引下げプラン)

                                                  金利 年0.418%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 2.16%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】りそな銀行借り換えタイプ(WEB申込限定プラン 全期間型)

                                                  りそな銀行借り換えタイプ(WEB申込限定プラン 全期間型)

                                                  金利 年0.429%
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 33000円(税込)+2.2%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【3位】auじぶん銀行借り換えタイプ(全期間引下げプラン)

                                                  auじぶん銀行借り換えタイプ(全期間引下げプラン)

                                                  金利 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

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                                                  【1位】auじぶん銀行住宅ローン

                                                  auじぶん銀行住宅ローン

                                                  金利 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】新生銀行住宅ローン

                                                  新生銀行住宅ローンの手数料

                                                  事務手数料 11万円(消費税込)
                                                  保証料等 0円
                                                  一部繰上返済手数料 0円
                                                  保証料 0円
                                                  コントロール返済手数料 0円
                                                  団体信用生命保険料 0円
                                                  団体信用介護保障保険料 0円
                                                  ATM出金手数料 0円

                                                  【3位】三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」

                                                  三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 30万円~1億円
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法 元利均等返済と元金均等返済のどちらかを選べる
                                                  借入期間 最大35年以内
                                                  保証料 別途支払い
                                                  事務手数料 33,000円(税込)

                                                  団信がお得なおすすめ人気住宅ローン比較ランキング

                                                  【1位】住信SBIネット銀行「全疾病保障付団信 住宅ローン」

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローン(通期引下げプラン)

                                                  変動金利 年0.457%
                                                  団信保険料 一部無料
                                                  繰上げ返済手数料 一部無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【2位】楽天銀行 「全疾病特約付団信 住宅ローン」

                                                  楽天銀行 「全疾病特約付団信 住宅ローン」

                                                  金利 年0.60%~
                                                  団信保険料 なし
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 お借入金額×1.430%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  【3位】auじぶん銀行「がん50%保障団信 住宅ローン」

                                                  auじぶん銀行「がん50%保障団信 住宅ローン」

                                                  金利 要問合せ
                                                  団信保険料 込み
                                                  繰上げ返済手数料 無料
                                                  事務手数料 2.20%(税込)
                                                  保証料 無料
                                                  来店 不要

                                                  おすすめ・人気の地方銀行住宅ローン比較ランキング

                                                  【1位】横浜銀行住宅ローン

                                                  横浜銀行住宅ローン

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 1億円以内
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法 元利均等返済
                                                  保証料 11,982円~14,834円
                                                  団体信用生命保険 別途で必要

                                                  【2位】千葉銀行住宅ローン

                                                  千葉銀行住宅ローン

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 プランごとに異なる
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法
                                                  1. 元利均等毎月返済
                                                  2. ボーナス時増額返済
                                                  保証料 無料(千葉銀行が負担)
                                                  団体信用生命保険 千葉銀行が負担

                                                  【3位】スルガ銀行住宅ローン

                                                  スルガ銀行住宅ローン

                                                  金利タイプ 固定金利/変動金利
                                                  借入金額 プランごとに異なる
                                                  対応地域 全国
                                                  返済方法 元利均等毎月返済
                                                  保証料 無料
                                                  団体信用生命保険 スルガ銀行が負担

                                                  全国のおすすめ住宅ローンを地域別に徹底比較!

                                                  住宅ローンを選ぶ際、全国対応している大手銀行住宅ローンだけでなく、地域の地元密着型住宅ローンも候補に挙がってくると思います。

                                                  場合によっては上で挙げたような大手住宅ローンではなく、地元の中小金融機関が提供している住宅ローンのほうがお得ということも十分あります。

                                                  ここからは以下の地方都市別に、おすすめ住宅ローンを提供している金融機関を紹介していきます。

                                                  • 北海道・札幌
                                                  • 宮城・仙台
                                                  • 東京
                                                  • 神奈川・横浜
                                                  • 埼玉
                                                  • 千葉
                                                  • 愛知・名古屋
                                                  • 大阪
                                                  • 広島
                                                  • 福岡

                                                  1つずつ見ていきましょう。

                                                  北海道・札幌のおすすめ住宅ローン

                                                  • 北海道銀行
                                                  • 北洋銀行
                                                  • JAバンク北海道
                                                  • 日高信用金庫
                                                  • 北海道労働金庫
                                                  • 空知信用金庫
                                                  • 帯広信用金庫
                                                  • 大地みらい信用金庫
                                                  • JAサツラク
                                                  • 室蘭信用金庫

                                                  【東北】宮城・仙台のおすすめ住宅ローン

                                                  • 杜の都信用金庫
                                                  • 七十七銀行
                                                  • 宮城第一信用金庫
                                                  • 仙北信用組合
                                                  • 北日本銀行
                                                  • 岩手銀行
                                                  • 東北銀行
                                                  • 東邦銀行
                                                  • JA仙台
                                                  • 秋田銀行

                                                  東京のおすすめ住宅ローン

                                                  • 武蔵野銀行
                                                  • JAにしたま
                                                  • 中央労働金庫
                                                  • JA東京みらい
                                                  • JA東京あおば
                                                  • JA東京スマイル
                                                  • きらぼし銀行
                                                  • JA西東京
                                                  • 西武信用金庫
                                                  • 朝日信用金庫

                                                  神奈川・横浜のおすすめ住宅ローン

                                                  • 横浜銀行
                                                  • 川崎信用金庫
                                                  • さがみ信用金庫
                                                  • かながわ信用金庫
                                                  • 神奈川銀行
                                                  • 横浜信用金庫
                                                  • 湘南信用金庫
                                                  • 中南信用金庫
                                                  • 平塚信用金庫
                                                  • さわやか信用金庫

                                                  埼玉のおすすめ住宅ローン

                                                  • 埼玉りそな銀行
                                                  • 飯能信用金庫
                                                  • JAさいたま
                                                  • 東和銀行
                                                  • 常陽銀行
                                                  • 横浜信用金庫
                                                  • 埼玉縣信用金庫
                                                  • 川口信用金庫
                                                  • 青木信用金庫
                                                  • 城北信用金庫

                                                  千葉のおすすめ住宅ローン

                                                  • 千葉銀行
                                                  • JA千葉みらい
                                                  • 京葉銀行
                                                  • 千葉興業銀行
                                                  • 千葉信用金庫
                                                  • 銚子信用金庫
                                                  • 佐原信用金庫
                                                  • 銚子商工信用組合
                                                  • 東京ベイ信用金庫
                                                  • 君津信用組合

                                                  【東海】愛知・名古屋のおすすめ住宅ローン

                                                  • 大垣共立銀行
                                                  • 百五銀行
                                                  • 静岡銀行
                                                  • 十六銀行
                                                  • 中京銀行
                                                  • 名古屋銀行
                                                  • 愛知銀行
                                                  • 第三銀行
                                                  • 北陸銀行
                                                  • 三重銀行

                                                  【関西】大阪のおすすめ住宅ローン

                                                  • 泉州池田銀行
                                                  • 京都銀行
                                                  • 紀陽銀行
                                                  • 滋賀銀行
                                                  • 南都銀行
                                                  • 第三銀行
                                                  • 大正銀行
                                                  • 関西みらい銀行
                                                  • 近畿労働金庫
                                                  • JA大阪市

                                                  【中国・四国】広島のおすすめ住宅ローン

                                                  • 西日本シティ銀行
                                                  • 西京銀行
                                                  • 中国銀行
                                                  • 両備信用組合
                                                  • 山口銀行
                                                  • もみじ銀行
                                                  • 呉信用金庫
                                                  • 吉備信用金庫
                                                  • 鳥取銀行
                                                  • トマト銀行

                                                  【九州】福岡のおすすめ住宅ローン

                                                  • 西日本シティ銀行
                                                  • 西京銀行
                                                  • 中国銀行
                                                  • 両備信用組合
                                                  • 山口銀行
                                                  • もみじ銀行
                                                  • 呉信用金庫
                                                  • 吉備信用金庫
                                                  • 鳥取銀行
                                                  • トマト銀行

                                                  オリコンランキングの住宅ローン顧客満足度はソニー銀行が9年連続1位!口コミ・評判で圧倒的な支持

                                                  調査会社のオリコンは住宅ローンの顧客満足度ランキングを発表しています。

                                                  2019年11月21日現在の顧客満足度ランキングTOP10がこちらになります。

                                                  順位銀行 獲得ポイント
                                                  1位 ソニー銀行住宅ローン72.61点
                                                  2位 イオン銀行住宅ローン70.99点
                                                  3位 新生銀行住宅ローン70.84点
                                                  4位 青森銀行住宅ローン69.93点
                                                  5位 auじぶん銀行住宅ローン69.71点
                                                  6位 住信SBIネット銀行住宅ローン69.69点
                                                  7位 みちのく銀行住宅ローン69.56点
                                                  8位 楽天銀行住宅ローン69.20点
                                                  9位 みずほ銀行住宅ローン68.72点
                                                  10位 肥後銀行住宅ローンあ68.48点

                                                  2019年の顧客満足度1位も、9年連続でソニー銀行となりました。

                                                  ソニー銀行は特にサービスの内容と手続きの簡潔さが評価されています。

                                                  2位のイオン銀行は団信や優遇特典の手厚さ、3位の新生銀行は手数料・保証料のお得さが評価されているようです。

                                                  ソニー銀行は今までのローン審査にあった不透明性を改善し、分かりやすい申込・審査の仕組みを提供しています。

                                                  初めての方でも使いやすい住宅ローンと言えます。

                                                  住宅ローンの口コミ・評判を総まとめ

                                                  住宅ローンの口コミ・評判

                                                  住宅ローンの公式HPを見ると、どこもメリットしか書かれておらず、結局どこが良くて、どこが悪いのか分からないことが多々あります。

                                                  そこで今回は、様々な金融機関が提供している住宅ローンの口コミを総まとめで紹介していきます。

                                                  ソニー銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀対応が丁寧

                                                  年齢 31歳
                                                  性別

                                                  オペレーターの方の対応が丁寧。

                                                  金利変動のリスクなども丁寧に教えてくれて信頼できると感じました。

                                                  口コミ・評判②柔軟な対応が嬉しい

                                                  年齢 35歳
                                                  性別

                                                  地方に店舗がないのが若干やりにくいが、丁寧に対応してくれたので不満はなかった。

                                                  期日の悩みをしっかり聞いてくれて、きちんと対応してくれたので大満足。

                                                  老舗の地銀とかでは出来ない対応に感じた。

                                                  イオン銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀イオンカード利用者におすすめ

                                                  年齢 30歳
                                                  性別

                                                  イオンカードはすぐにゴールドになりました。

                                                  そもそもの金利が安い上に買い物時の割引などもあり、想像以上にお得

                                                  口コミ・評判②アプリが意外に使いやすい

                                                  年齢 41歳
                                                  性別

                                                  借りる時は全く想定していなかったが、専用のアプリが使いやすい。

                                                  借入状況をスマホですぐチェックできるのに、大きなメリットを感じる

                                                  新生銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀審査体制が充実?

                                                  年齢 32歳
                                                  性別

                                                  メガバンに比べて住宅ローンに労力を割いているのかな?と感じた。

                                                  対応してくれる担当者の数が多かったり、連絡が早めに来たりするのは良かった。

                                                  口コミ・評判②グレードが上がった気がする

                                                  年齢 37歳
                                                  性別

                                                  新生の口座を使っていた流れで住宅ローンに申し込んだが、審査に通過した結果、特典などを提案される回数が増えた気がします。

                                                  新生銀行側で顧客グレードを上げてくれたように感じる。

                                                  auじぶん銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀審査がスピーディ

                                                  年齢 43歳
                                                  性別

                                                  ネットで必要書類を提出できるのもあり、審査が進むのが早い。

                                                  ネット慣れしていない人でも申込手続きが簡単。

                                                  口コミ・評判②金利が安い

                                                  年齢 41歳
                                                  性別

                                                  金利の低さで選ぶならトップクラスなのは間違いないです。

                                                  団信が充実しているのは女性として嬉しい。

                                                  楽天銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀金利の低さで選ぶ

                                                  年齢 34歳
                                                  性別

                                                  金利がトップクラスで低い。

                                                  借り換えで毎月の返済額を減らしたいなら、かなりおすすめ。

                                                  口コミ・評判②楽天ユーザーはお得

                                                  年齢 41歳
                                                  性別

                                                  ポイントも貯まるし会員ランクも上がります。

                                                  楽天ユーザーにとってのメリットが大きいです。

                                                  りそな銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀柔軟なプラン対応が魅力

                                                  年齢 33歳
                                                  性別

                                                  検討している他社ローンの内容と比較した上で、プランの優遇などを提案してくれた。

                                                  交渉が通りやすい雰囲気があります。

                                                  口コミ・評判②ネット完結で申し込める

                                                  年齢 51歳
                                                  性別

                                                  ネットやアプリから申し込みを全部済ませることができます。

                                                  店舗が家から遠い場合も楽に申し込めます。

                                                  三井住友信託銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀担当の方が優秀

                                                  年齢 43歳
                                                  性別

                                                  とにかくテキパキと動いてくださり、早めに審査が終わりました。

                                                  迅速な対応、大変助かりました。

                                                  口コミ・評判②三井住友カードにポイントが付く!

                                                  年齢 37歳
                                                  性別

                                                  どこも同じだと感じたので、よく使っている三井住友系列で申込。

                                                  三井住友のカードポイントを貯められるのが嬉しかった。

                                                  東京スター銀行スター住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀使い方次第でかなりお得

                                                  年齢 42歳
                                                  性別

                                                  繰り上げ返済料が完全無料。

                                                  また、東京スター銀行の預金口座の金利がスター住宅ローンの利用でアップします。

                                                  ATM手数料が月8回まで無料+振込手数料も月3回まで無料と、コスト面でも優秀です。

                                                  口コミ・評判②資金が十分ある人におすすめ

                                                  年齢 32歳
                                                  性別

                                                  長期固定にできないのですが、預金・頭金があればお得に利用できるローンです。

                                                  積み増し預金をいつでも引き出せるので手軽で柔軟性が高いです。

                                                  三菱UFJ銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀特典が多い

                                                  年齢 40歳
                                                  性別

                                                  そこまで意識せず申し込みましたが、振込手数料無料やネットでの繰上げ返済が無料だったりと、特典がとにかく多いです。

                                                  メガバンのほうがやはり金利は低いですが、信頼性と特典で選んでいます。

                                                  口コミ・評判②ネットで利用したい方におすすめ

                                                  年齢 35歳
                                                  性別

                                                  多くの人が指摘しているが、ネットバンキングで繰上げ返済手数料が無料というのはやはり嬉しいです。

                                                  ネット中心に利用したい方におすすめ。

                                                  みずほ銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀金利を変更する前提だとお得

                                                  年齢 40歳
                                                  性別

                                                  変動金利がどこも安いご時世に、固定金利が比較的低くて優遇も金利変更後に引き継げる。

                                                  金利上昇を想定しているなら、万能なのでおすすめ

                                                  口コミ・評判②メガバンクなのに審査が早い

                                                  年齢 29歳
                                                  性別

                                                  大手銀行は審査完了まで時間がかかるという勝手なイメージがありましたが、仮審査から2週間弱で本審査の結果が来ました。

                                                  融資をすぐに受けられてハッピーです!

                                                  横浜銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀ネット銀行レベルでお得

                                                  年齢 38歳
                                                  性別

                                                  横銀の住宅ローンは地銀だからと切り捨てない方が良いです。

                                                  金利も保証もかなり充実。全国対応しているので神奈川県民以外も使えます。

                                                  口コミ・評判②はまぎんマイポイント加入がおすすめ

                                                  年齢 35歳
                                                  性別

                                                  はまぎんマイポイントは無料で加入できて、繰上げ返済手数料をタダにすることができます。

                                                  お得に返済したい方はとりあえず加入をおすすめします。

                                                  中央三井信託銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀優遇金利が非常に魅力的!

                                                  年齢 38歳
                                                  性別

                                                  優遇金利の条件が豊富に用意されており、合わせると年2%近く優遇されることもあります。

                                                  これを駆使することで、ネット銀行以上にお得になりました。

                                                  口コミ・評判②早めの返済を目指すべき

                                                  年齢 43歳
                                                  性別

                                                  基準の金利がそこまでお得ではなく、変動金利の跳ね上がりは怖い部分がある。

                                                  しかし早めに完済することが出来るのであれば、優遇金利を駆使できる分おすすめ。

                                                  青森銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀審査が柔軟?

                                                  年齢 37歳
                                                  性別

                                                  地銀らしく、長年口座を利用していると審査に通る&金利優遇されるといった特典がある。

                                                  また、担当が丁寧。

                                                  みちのく銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀優遇がある?

                                                  年齢 39歳
                                                  性別

                                                  長年利用している銀行で担当者すら顔なじみだったので、話がかなり速かった。

                                                  優良顧客の優遇がある?

                                                  肥後銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀土日対応をしてくれる

                                                  年齢 32歳
                                                  性別

                                                  銀行では珍しく、土日も対応をしてくれます。

                                                  日中忙しい方にはおすすめの銀行です。

                                                  鹿児島銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀担当の方がやさしかった

                                                  年齢 35歳
                                                  性別

                                                  こちらの都合に100%合わせてくれたのが印象的。

                                                  とにかく顧客ファーストという印象を受けました。

                                                  京都銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀手数料が安い

                                                  年齢 54歳
                                                  性別

                                                  京都銀行の住宅ローンは他社と比べても事務手数料を低めに設定してくれています。

                                                  今はどこも金利が安くなっているので、手数料の低さで選びました。

                                                  十六銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀信頼できる

                                                  年齢 44歳
                                                  性別

                                                  初めて相談へ行った時に、担当の方が丁寧に説明してくれました。

                                                  それくらい分かるだろと言われそうなことでも相談できる雰囲気が良かったです。

                                                  百五銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀早い対応

                                                  年齢 41歳
                                                  性別

                                                  住宅ローンの、しかも銀行の審査は遅いイメージがありましたが、早く終わるよう配慮してくれました。

                                                  サポートが丁寧で良かったです。

                                                  池田泉州銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 37歳
                                                  性別

                                                  キャンペーンにより金利が低くローンを組めた事と、団体信用生命保険も含めてお得なローンを提案して貰えた。

                                                  フラット35以外で安い固定金利を探していたので、ちょうどいいと思える融資に出会えた。

                                                  初めの担当者は、自分との共通点などの話題から親近感がわき、すごく話しやすかった。

                                                  北海道銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 38歳
                                                  性別 女性

                                                  年齢的にフラット35は該当しなかったが、その他商品について詳細に説明してくれた。

                                                  他の銀行では年齢的に加入出来なかった疾病保証保険に加入出来た事。

                                                  これが契約をするきっかけとなった。

                                                  西日本シティ銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 30歳
                                                  性別 男性

                                                  初めの担当者の方がとても親切で信頼できた。説明も分かりやすかった。

                                                  自分の家族にあった計画を考えた際に、非常によくしていただいた。

                                                  また乗り換えをする際の注意点もしっかりとしていただいた。

                                                  埼玉りそな銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 32歳
                                                  性別 男性

                                                  素早い審査で契約することができた。

                                                  金融機関のアプリを登録することで口座管理ができ、繰り上げ返済の手続きなども行える点が便利だった。

                                                  借入先に信頼感があるのが良い。

                                                  千葉銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 35歳
                                                  性別 女性

                                                  担当者の知識が豊富で、わかりやすい説明だった。

                                                  銀行に行って、迷っている時も、係がすぐ対応してくれた。

                                                  住宅ローン契約によってコンビニATM利用手数料が無料になるサービスがあり、普段の現金引き出しが便利になった。

                                                  伊予銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 41歳
                                                  性別 女性

                                                  伊予銀行がメインバンクだったこともありこちらにお願いしました。

                                                  こちらの段階金利は低くて魅力的だったので借りることにしました。金利についても不満はなく繰り上げ返済等も行わないので現状手数料も全く気にならないです。

                                                  住宅ローンについての知識もなかったのですがこちらが得するように勧めてくれたりこちらの事情に合わせて柔軟に対応してくれたりと担当の方が嫌な顔せず丁寧に教えてくれました。

                                                  山形銀行住宅ローンの口コミ・評判

                                                  口コミ・評判➀お得なローンを提案して貰えた

                                                  年齢 29歳
                                                  性別 男性

                                                  住宅ローンについては初めての事だったので分からないことだらけの中相談に向かいました。

                                                  家を建てるのでハウスメーカーの担当者から話が行っていたのか契約までスムーズに行えました。銀行の担当の方も丁寧に対応していただきありがたかったです。

                                                  また、相談をした際に他社との比較して金利の優遇をしていただくことができました。

                                                  担当の方には色々と相談に乗っていただきました。

                                                  つなぎ融資におすすめの人気住宅ローンを比較

                                                  つなぎ融資とはそのまま、つなぎ資金を手当てするための融資のことです。

                                                  住宅ローンの融資が実行されるまでの期間の資金需要にこたえるために提供されており、上手に活用することで初期費用をかけずに住宅を購入することができます。

                                                  住宅ローン融資よりも前に建築費用の決済をしなければいけないので、主にこれらの費用に使うことが多いです。

                                                  ここからは、おすすめ住宅ローンを紹介していきます。

                                                  ARUHI「フラットつなぎ」

                                                  項目 金額支払い時期 補足
                                                  金利 時期によって異なるつなぎ融資の完済日に累計の利息を一括清算
                                                  事務手数料 100,000円(税別)つなぎ融資の完済日
                                                  収入印紙代 融資金額によって変動つなぎ融資契約の面談日面談日に収入印紙の持参が必要

                                                  楽天銀行「つなぎローン」

                                                  金利 年2.63%
                                                  融資限度額/th> 2,000万円(1回目は1,000万円、2・3回目は500万円ずつ)
                                                  融資事務手数料 一律110,000円
                                                  融資期間 土地決済日から6ヶ月間

                                                  みずほ銀行「フラット35 つなぎローン」

                                                  利用条件(全て満たす必要あり)
                                                  • みずほ銀行のフラット35(機構買取型)の仮承認がおりている
                                                  • みずほ銀行が契約している生命保険会社の団体生命保険に加入が認められている
                                                  資金使途
                                                  • 居住住宅の建築や新築住宅の購入(セカンドハウスを含む)のための資金
                                                  • いずれ親族が住む予定の物件を建築、購入するための資金
                                                  借入金額 100万円以上8,000万円以内
                                                  借入期間 1年以内(1か月単位)
                                                  借入回数 最大3回まで
                                                  金利タイプ 変動金利
                                                  返済方法 期限一括返済
                                                  保証期間 原則不要(保険料はみずほ銀行が負担)
                                                  担保 不要
                                                  団体信用生命保険 加入が必要
                                                  指定紛争解決機関 一般社団法人 全国銀行協会

                                                  三井住友銀行「つなぎローン」

                                                  利用条件(全て満たす必要あり
                                                  • 借入時の年齢が満20歳以上満70歳以下。完済時の年齢が80歳以下
                                                  • 三井住友銀行指定の団体信用生命保険に加入できる
                                                  • 三井住友銀行指定の保証会社の保証を受けられる
                                                  • 支店から住宅金融支援機構直接融資を申し込んで通過(融資が確定)している
                                                  資金使途 不動産購入から融資が交付される日までのつなぎ
                                                  借入金額 原則4000万円以上。かつ本借入の住宅ローン融資額を上回らない金額
                                                  借入期間 1年以内(1か月単位)
                                                  金利(年) 三井住友銀行住宅ローン・固定金利と同じ利率
                                                  返済方法 借入期限内に一括で返済
                                                  団体信用生命保険 三井住友銀行指定の団体信用生命保険に加入する必要あり
                                                  保証人 原則不要
                                                  担保 不要
                                                  繰上げ返済手数料 不要
                                                  保証料 原則不要

                                                  イオン銀行「フラット35つなぎ」

                                                  利用条件(全て満たす必要あり) イオン「フラット35」を申込み済で、すでに住宅金融支援機構の買取承認を受けている方
                                                  資金使途
                                                  • 土地購入時のつなぎ資金
                                                  • 建物建築時のつなぎ資金
                                                  借入形態 証書貸付
                                                  借入金額 500万円以上8,000万円以内(1万円単位)
                                                  借入期間 3か月以上12か月未満。かつイオン「フラット35」の交付日まで
                                                  返済 つなぎローン実行時に全額前払い※繰上げ返済も可能
                                                  遅延損害金 年14.0%
                                                  保証人 原則不要
                                                  担保 不要
                                                  住宅融資保険料 不要
                                                  団体信用生命保険 任意で加入の必要あり
                                                  融資手数料 原則不要
                                                  最低融資保証料 110,000円(税込)

                                                  分割融資におすすめの人気住宅ローンとは?分割融資のメリット・デメリット

                                                  分割融資はつなぎ融資と混同されることも多いですが、似て非なることです。

                                                  分割融資は、通常の住宅ローンが一括で融資されるのと違い、複数回に分けてその都度融資を受けることができます。

                                                  つなぎ融資は通常の住宅ローンの前の資金需要にこたえるのとは全く異なるものです。

                                                  分割融資はつなぎ融資にかかる手数料を抑えられるというメリットがありますが、そもそも分割融資に対応している金融機関自体が少ないです。

                                                  また、分割融資用の商品というものも大々的に提供されているケースは少ないので、しっかり金融機関に聞いてみることが必要になります。

                                                  分割融資のメリット

                                                  分割融資は、通常の住宅ローンと同じ金利で借りられるのがメリットです。

                                                  つなぎ融資は便利な分、金利が高く設定されていることが多いです。一方、分割融資はそのまま住宅ローンと同じ金利で借りることができます。

                                                  また、つなぎ融資→住宅ローンと2回借り入れをおこなうことができないので、その分手数料なども低く抑えることができます。

                                                  分割融資のデメリット

                                                  分割融資は、まず取り扱いの金融機関が少ないというデメリットがあります。

                                                  また、返済予定表が複雑になり、管理が難しくなります。

                                                  また、抵当権設定に軽減税率が使えないのも短所です。

                                                  注文住宅におすすめの人気住宅ローンとは?

                                                  こだわってオーダーメイドの物件を建てるのは良いことですが、この場合はメーカーが形を決めて提供する建売住宅よりも住宅ローンの借り方が難しくなります。

                                                  まず、新居が完成する前に契約手付金の支払いが発生します。

                                                  また、工事代金の6~7割を完成前に支払わなければいけません。

                                                  この費用を上手く支払うためには、つなぎ融資を活用するのも一つの手です。

                                                  注文住宅と建売住宅の大きな違いは、建物が完成するまでにローンが組めないことです。

                                                  この問題を解決するために、以下の2種類の商品を活用することが大切になります。

                                                  • つなぎ融資
                                                  • 土地先行融資

                                                  公務員におすすめの人気住宅ローンは?金利が優遇される?共済貸付を利用すべき?

                                                  公務員は一般的に、住宅ローン審査で優遇されて有利だと言われています。

                                                  これは、銀行側にも収入が安定しているというイメージが強いためです。

                                                  ただ、そんな公務員でも、何十年返済を続けていくとしたらライフイベントで何があるか分かりません。

                                                  今回はそんな公務員の方のために、おすすめの住宅ローンをケース別に紹介していきます。

                                                  疾病保障付きの住宅ローンを比較

                                                  公務員の方が住宅ローンを借りる上で最大のネックになるのが年齢です。

                                                  一般企業よりも年収の上がり方が緩やかなケースも多いので、住宅ローンを借りる際は高齢になっていることがあります。

                                                  そのため、年齢上限までに完済できるような返済額の設定が必要になります。

                                                  ただ、返済期間を調整しても、年を重ねると疾病のリスクが高まります。

                                                  もしもの病気のために、疾病保障付きのおすすめ住宅ローンを比較していきます。

                                                  auじぶん銀行住宅ローン

                                                  auじぶん銀行住宅ローンは、利用者のニーズに合わせて5つの団体信用生命保険を用意しています。

                                                  • 一般団信
                                                  • ワイド団信
                                                  • がん50%保障団信
                                                  • がん100%保障団信
                                                  • 11疾病保障団信

                                                  5つの団信を組み合わせれば、考えられる全ての疾病をカバーできるほど手厚い内容になっています。

                                                  ただ、団信はどれか一つを選ぶようになります。それぞれ一長一短なので、良く考えて申し込むことをおすすめします。

                                                  事例一般団信 ワイド団信がん50%保障団信 がん100%保障団信11疾病保障団信
                                                  上乗せ金利 なし+年0.3%なし+年0.2% +年0.3%
                                                  死亡・高度障害・余命6か月以内のケース 全額保障全額保障全額保障全額保障全額保障
                                                  がん診断を受けたケース 保障不可保障不可50%保障全額保障全額保障
                                                  特定10種の生活習慣病で180日以上入院 保障不可保障不可全額保障全額保障保障不可
                                                  けが・病気で180日以上入院 保障不可保障不可全額保障全額保障保障不可
                                                  旧預金特約 保障不可保障不可 保障不可保障不可一時金を保険金として支払う

                                                  楽天銀行住宅ローン【金利選択型】

                                                  楽天銀行住宅ローンの金利選択型は、新規借入、つなぎ融資、借り換えなどの全てのニーズに対応できるオールマイティな住宅ローンです。

                                                  こちらの住宅ローンメリットの一つに、全疾病特約付団体信用保険の存在があります。

                                                  こちらは、死亡、高度障害、余命6か月以内の診断を受けた際に住宅ローン残高が0円になるだけでなく、病気やケガなどで就業不能の状態が1年を超えた場合も残高は0円、就業不能状態が15日を超えた時も全額とはいかないまでも返済額の保証がおります。

                                                  その他、繰上げ返済手数料や保証料が0円の楽天銀行住宅ローン(金利選択型)は、使い勝手が良くお得で、幅広い方におすすめのローンと言えるでしょう。

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローン

                                                  住信SBIネット銀行住宅ローンは、ネットバンクらしく業界トップクラスの低金利に設定されています。

                                                  ただ、お得なだけではなく保証がしっかりしているのも住信SBIネット銀行のすごいところです。

                                                  団信はもちろんのこと、全てのケガ・病気をカバーする全疾病保障を、何と金利の上乗せなしで付帯することができます。

                                                  低利息で返済でき、更にもしもの時の補償もしっかりしていて安心ですね!

                                                  公務員におすすめ!ろうきん住宅ローン

                                                  公務員の方はろうきんの住宅ローンを利用することができます。

                                                  ろうきん住宅ローンの2020年1月時点の変動金利はなんと年0.625%!メガバンクの最低金利レベルでらくらく借りることができます。

                                                  ただ、ろうきん住宅ローンは審査結果に応じて年0.10%~0.34%必要になります。

                                                  また、保障が一般団信のみというところはデメリットになります。

                                                  年0.1%の金利上乗せで全疾病保障を付帯させることもできますが、そうなると特段お得という訳ではなくなるので、借入の際は慎重に選びましょう。

                                                  公務員の住宅ローンを借りるには共済貸付を利用すべき?

                                                  公務員が利用できる共済組合では、住宅購入のための貸付をおこなっています。

                                                  この共済貸付は保証料・融資事務手数料が無料な上、信用情報機関の照会・登録がないので借入記録が残らず、過去のブラック情報で審査が左右されません。

                                                  更に、住宅の抵当権設定がないので、万が一ローン返済不能に陥った時も差し押さえられる心配はありません。

                                                  ただ、限度額が勤続年数によって決まる、金利が高い、団信・疾病保障の加入が必須で、かつ有料といったデメリットもあるので注意が必要です。

                                                  新規借り入れで失敗しない住宅ローンの選び方

                                                  新規借り入れ用の住宅ローンを選んでいる方の多くが、住宅ローンを始めて利用する方だと思います。

                                                  どの金融機関も自分のところのローンが一番お得だというばかりで、どこを比較すれば良いかもわかりにくい現状があります。

                                                  金利の種類や変動状況・諸費用を事前に徹底リサーチ

                                                  住宅ローンには様々な種類の金利プランがあり、どれを選べばよいのか分からないと思います。

                                                  そこへ更に団信や固定金利期間などが複雑に絡みあい、住宅ローン選びを余計にわかりにくくしています。

                                                  まずは変動金利と固定金利のどちらが良いのかを選択しましょう。

                                                  プラン変動金利 固定金利
                                                  内容 金利の変動に応じて定期的に適用金利が見直されるあらかじめ決められた期間まで金利が固定される
                                                  メリット
                                                  • 固定金利よりも最初の金利が低め
                                                  • 低金利政策のうちはずっとお得
                                                  金利が変わらないので安心感があり、毎月の計画を立てやすい
                                                  デメリット 見かけの金利は変動よりも高い金利の低いタイミングで損をする可能性がある

                                                  変動金利は今後もずっと低金利状態だとお得なのですが、2020年から再び金利が上昇し始めるという予測も多いです。

                                                  今後金利が上がる可能性を考えると、超低金利のうちに固定金利で借り換えてしまうことをおすすめします。

                                                  団信の内容も考慮して総合的に選ぶ

                                                  金利・プラン以外にも住宅ローンごとに団信の内容に違いがあります。

                                                  疾病をどこまでカバーしてくれるのか、配偶者の病気も保証に入るのかなど、それぞれ条件が異なります。

                                                  金利やプランより、むしろこれら団信の内容の方がバリエーションに富んでいます。慎重に選びましょう。

                                                  「保証なんていらないから、とにかく金利が安ければいい」と思う方も多いですが、住宅ローンは長いスパンで返済をしていくので、返済期間中に急な病気・事故で入院する可能性は誰にでもあります。

                                                  高額な医療費を支払いながら子供の教育費も払わないといけない、更にローンも返済しないといけなくなると家計をかなり圧迫してきます。

                                                  このような状況が続けば、最悪の場合自己破産も免れられません。

                                                  住宅ローン地獄から脱出できない人の特徴を主婦の実例で紹介!住宅ローンを安易に選ぶと後悔する

                                                  最悪のケースも想定して、しっかり保証のついたローンを選ぶのがおすすめです。

                                                  借り換えで失敗しない住宅ローンの選び方

                                                  借り換えローンを選ぶ際、安易に金利の安さで選ぶと失敗します。

                                                  良い借り換えローンを選ぶには、どこに注意すれば良いのでしょうか?

                                                  住宅ローンの借り換え審査が甘い・緩い通りやすい銀行はどこ?新規借入審査との違いは?

                                                  まずは現在のローン残高を再確認

                                                  良い借り換えローンとは、自分の状況に合ったローンのことを指します。

                                                  「どんな人が使っても一番お得な借り換えローン」というものはありません。

                                                  まずは自分のローン残高を確認して、返済をいつまでに終わらせたいのか、月の返済をいくらに抑えたいのかを明確にし、それに適した住宅ローンを選択しましょう。

                                                  現在の住宅ローン残高と返済計画は、金融機関に確認すれば最新の情報を共有してもらえます。

                                                  まずはローン残高をチェックしましょう。

                                                  借り換え時の返済をシミュレーションしてみる

                                                  次に、借り換え時に返済額がどこまでお得になるのかをシミュレーションしておきましょう。

                                                  この時、各種費用も含めて計算しておくことをおすすめします。

                                                  1000万円近くお得になることも十分あるので、様々なローンの借り換え結果をシミュレーションしてみましょう!

                                                  どの金利タイプを選ぶのがおすすめ?住宅ローンの3つのプランを比較

                                                  住宅ローンの金利タイプは、大きく分けてこちらの3タイプになります。

                                                  • 変動金利型
                                                  • 固定期間選択型
                                                  • 全期間固定型

                                                  どの金利タイプで借りるかによって、返済の仕方は変わってきます。「どの銀行が人気か」を調べるのも大事ですが、「自分はどのタイプが向いているのか」を調べるのも大切です。

                                                  住宅ローンの3つの金利タイプを比較
                                                  金利タイプ メリットデメリット
                                                  変動金利型 金利が低めに設定される将来的に金利上昇のリスクがある
                                                  固定期間選択型
                                                  • 固定金利の安定性と変動金利
                                                  • 一定期間は返済額が変わらず安心
                                                  途中で金利が一気に高まる可能性がある
                                                  全期間固定型
                                                  • 計画的に返済できる
                                                  • 金利上昇の影響を受けず安心
                                                  • 審査が通りやすい
                                                  他のタイプより金利が高め

                                                  固定金利は管理のしやすさが魅力

                                                  フラット35などの固定金利ローンは、管理のしやすさが魅力です。

                                                  住宅ローンの返済に毎月いくらかかるか

                                                  計算する必要がないので、家計簿をつけるのが非常に楽になります。

                                                  些細なことに思えますが、長い返済期間を考えると重要なポイントです。

                                                  最大35年返済していくとすると、今赤ちゃんの子供が立派な社会人になってからもずっと払い続けることになります。

                                                  その間、教育費や急な事故、入院など、突発的に費用がかかる可能性を考えるとキリがありません。

                                                  その際、変動金利が上がったタイミングとちょうど重なると、出費がかさんで共倒れする可能性もあります。

                                                  リストラや労働不能の事態に陥るケースも考えれば、ずっと同じ給料が得られる保証もありません。

                                                  今後の様々なリスクを考えると、固定金利にするのがおすすめです。

                                                  変動金利はお得さを求める人におすすめ

                                                  変動金利は低めに設定されるので、お得さを求める方におすすめです。

                                                  2016年のマイナス金利政策により非常に金利の低い状態が続いているので、まだまだお得に利用できる可能性は高いです。

                                                  ただ、いつ金利が上がるか分からないので注意が必要です。実際、2022年あたりから金利が徐々に上がってくるのではないかという予測もたてられています。

                                                  住宅ローンの金利推移は今後どうなる?30年間の推移動向から10年後の予想までグラフ付きで解説【2019年最新】

                                                  金利が低いうちは貯金をしておくといった、家計管理で頭を使うポイントはより多くなります。

                                                  預金連動型という選択肢もある

                                                  住宅ローンの中には、預金連動型と言うタイプもあります。

                                                  これは、預金残高が多いほど金利が低くなるというプランになります。

                                                  家族と口座を共有していれば、その恩恵を受けて金利を低く抑えることができます。

                                                  ただ、元々のプランは他に比べて高めな上、金利が下がる条件は厳しいので注意が必要です。

                                                  住宅ローンの元利均等返済と元金均等返済を比較

                                                  住宅ローンの返済方法は、元利均等返済と元金均等返済の2つから選ぶのが一般的です。

                                                  • 元利均等返済:返済額が毎月一定
                                                  • 元金均等返済:元金をコツコツ減らせる

                                                  元利均等返済は毎月の返済額が一定なので、返済計画を立てやすいです。

                                                  特に借入当初の利息が下がるので、借りやすいという特徴があります。

                                                  毎月の返済が一定なのは、月々の返済額の中の元金と利息を調整しているからです。

                                                  そのため、後半は元金がなかなか減らず、もどかしく感じるデメリットもあります。

                                                  一方、元金均等返済は元金を分割にした上で利息を上乗せする方式です。

                                                  借入当初は返済負担が高くなりますが、元金を確実に減らせるので返済期間が短く、総返済額も元利均等返済より少ないです。

                                                  すでにまとまったお金を持っている方は、元利均等返済でお得に住宅ローンを利用しましょう。

                                                  住宅ローンを比較する時の8つのポイント

                                                  住宅ローンを比較する際には、ただ金利の低さや手数料の安さを比べるだけではだめです。

                                                  表面上はお得に見える住宅ローンを借りて意外と損するケースもあるので、ポイントをしっかり抑えて比べるようにしましょう。

                                                  ここからは、住宅ローンを比較する時のポイントを8つ紹介していきます。

                                                  ①知り合いにおすすめ住宅ローンを聞くのはNG

                                                  住宅ローンを選んでいる人の中には、すでにローンを借りている友人からの情報を重視する人がいます。

                                                  ただ、この方法は正直おすすめできません。

                                                  なぜなら、住宅ローンを取り扱っている金融機関は数えきれないほどあり、知り合いがその全てを把握した上で比較をしているとは考えにくいためです。

                                                  また、知り合いにおすすめの住宅ローンを聞く時、どうしても「どこの銀行の住宅ローンが良いのか」という話になってしまいがちです。

                                                  ただ、どのプランを選ぶかによってお得さは大きく変わるので、知り合いがそのプランにバッチリ適しているだけとも考えられます。

                                                  また、住宅ローンは返済期間が長く、ほとんどの方は今借りている1社のことしか知りません。

                                                  「今使ってる住宅ローンは返済しやすいよ!」と言ってたとしても、他の住宅ローンに比べてどれくらい返済しやすいかは正確には分からないのです。

                                                  ②HPの住宅ローン情報だけを比較してはいけない

                                                  銀行HPに載っている金利は表面金利といって、実際の返済額とは異なります。

                                                  実際は利息の他に保証料や手数料、団信などが加わってくるので、返済額は更に高額になります。

                                                  例えばフラット35は団信が無料ではなく、トータルで200万円弱の手数料がかかってきます。

                                                  そのため、金利に約0.358%を上乗せして計算しないと、実際の返済額は求められません。

                                                  表面金利を安くしてお得に見せながら、実際は高い返済額の住宅ローンというのもザラにあり、騙される人が近年続出しています。

                                                  これを防ぐためにも、諸費用を入れて計算した実質金利を参考にすることをおすすめします。

                                                  ③本命の他に滑り止めの住宅ローンを選ぶ

                                                  複数の住宅ローンを比較して、必ず1社に絞り込む必要はありません。

                                                  「ローンを同時に何社も申し込むと信用情報に傷がつくのでやめたほうが良い」というのが定説ですが、住宅ローンに関しては審査に時間がかかること、新居契約などとの兼ね合いがあることもあり、同時に複数社へ申し込むのが一般的です。

                                                  本命だけでなく、保険をかけて複数の住宅ローンへ申し込むことをおすすめします。

                                                  ④どこまで借りられるかも比較する

                                                  中古の家を購入した時、リフォーム代も住宅ローンから借りられることを知っている方は意外と少ないです。

                                                  別にリフォームローンという専門ローンも存在しますが、通常の住宅ローンでもまとめて借入ができるのです。

                                                  逆に、リフォーム専用ローンを使わずに住宅費用をまとめて借りたほうがお得なケースも多いです。

                                                  どこまで幅広い用途で借りられるかは、住宅ローンの種類によっても全然違います。

                                                  支出が厳しく諦めていた大規模リフォームも住宅ローンを使うことで借入ができるようになれば、より新居選びの幅が広がっておすすめです。

                                                  ⑤事務手数料にも種類がある

                                                  住宅ローンの契約時にかかるのが事務手数料(契約事務手数料)です。

                                                  こちらは、定率型と定額型の2種類に分かれるのが一般的です。

                                                  • 定率型:借入金額によって変動
                                                  • 定額型:金額がいくら借りても一定

                                                  長期間で契約をしたい方は、定率型がおすすめです。

                                                  長期借入になればなるほど、事務手数料の金額はお得になります。

                                                  一方、定額型は10年以下の短期間で住宅ローンを利用する方におすすめです。

                                                  短期間でまとめて支払えるので、定率型より安く済むことも多いです。

                                                  事務手数料はそこまで高くないですが、5万円前後にはなるので比較しておとくなほうを選びましょう。

                                                  ⑥申込・審査のスピーディさを比較する

                                                  住宅ローンの申込方法は来店が必要なものもあれば、Webから申し込めるものもあります。

                                                  来店は混雑しやすく営業時間が限られている、他の商品も紹介されたりして疲れるという声が多いです。

                                                  一方、Web申込は24時間受け付けていますし、審査もスピーディです。

                                                  申込方法もしっかり比較しておきましょう。

                                                  次に、審査から融資までの時間ですが、こちらは銀行によってそこまで差がある訳ではありません。

                                                  一般的にはネット銀行の住宅ローンは有人店舗を介せず手間が少ないので、審査が早いと言われてはいます。

                                                  ただ、審査を早く進めるには申込者のステータスや担保物件の評価が審査基準を余裕で超えていること、借入額がそこまで多くないことなどが重視されます。

                                                  ⑦年収条件を比較する

                                                  住宅ローンの中には、決まった年収条件をクリアしないと審査を受けられないものもあります。

                                                  住宅ローン名 前年度の年収
                                                  楽天銀行「フラット35」 約100万円から
                                                  ARUHI「フラット35」 約100万円から
                                                  住信SBIネット銀行「フラット35」 約100万円から
                                                  イオン銀行住宅ローン 約100万円から
                                                  auじぶん銀行住宅ローン 200万円から
                                                  au住宅ローン 200万円から
                                                  三菱UFJ銀行住宅ローン 200万円から
                                                  新生銀行住宅ローン 300万円から
                                                  ソニー銀行住宅ローン 400万円から
                                                  楽天銀行住宅ローン(金利選択型) 400万円から
                                                  住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン 安定収入が必要
                                                  みずほ銀行ネット借り換え住宅ローン 安定収入が必要

                                                  年収が不安な方は、フラット35を中心とする年収条件の甘い住宅ローンがおすすめです。

                                                  ただ、年収基準の厳しい住宅ローンはそれだけ年収を審査で重視していると考えることもできるので、逆に年収に自信のある方なら審査に通りやすいとも考えられます。

                                                  また、年収条件の厳しい住宅ローンほど金利が低い傾向にあるので、返済が楽ですよ。

                                                  ⑧勤続年数・業歴の条件を比較する

                                                  住宅ローンの審査には、勤続年数や業歴もよく見られます。

                                                  勤続年数や業歴が長いほど、収入が安定しており、今後の離職率や倒産の可能性が低くなるので、審査に通りやすくなる傾向にあります。

                                                  前年度の年収だけでは今後も安定して収入を得られるかまでは分かりません。そのため、こうした側面からも審査をされるのです。

                                                  住宅ローン名 業歴
                                                  楽天銀行「フラット35」 1年以上必要
                                                  ARUHI「フラット35」 1年以上必要
                                                  住信SBIネット銀行「フラット35」 1年以上必要
                                                  イオン銀行住宅ローン 3年以上必要
                                                  auじぶん銀行住宅ローン 3年以上必要
                                                  au住宅ローン 3年以上必要
                                                  三菱UFJ銀行住宅ローン 3年以上必要
                                                  新生銀行住宅ローン 2年以上必要
                                                  ソニー銀行住宅ローン 3年以上必要
                                                  楽天銀行住宅ローン(金利選択型) 2年以上必要
                                                  住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン 3年以上必要
                                                  みずほ銀行ネット借り換え住宅ローン 2年以上必要

                                                  求められる勤続年数・業歴は住宅ローンによって差がありますが、それでも1年以上の勤続年数は必要とされています。

                                                  転職や起業をして間もない方は、家を建てる時期をずらすといった工夫も必要です。

                                                  住宅ローンを比較する際に知っておきたい用語集

                                                  住宅ローンの商品概要を見ると、一般ではあまり見慣れないような専門的な用語を多く見かけます。

                                                  住宅ローンを比較する際は、住宅ローンの基本的な仕組みも知っておかなければいけません。

                                                  ここからは、住宅ローンを比較する前に知っておきたいポイントを紹介していきます。

                                                  遅延損害金

                                                  遅延損害金とは、約定日に返済できなかった時に金融機関へ支払う義務のある損害金のことで、ペナルティー的な意味合いを持ちます。

                                                  滞納の日数が1日増えるごとに金額は増えていき、約定返済額に加算されていきます。

                                                  遅延損害金は延滞日数×固定費で計算する場合と、延滞金に遅延損害金利率(年14~20%が相場)をかけて計算する2パターンに分かれます。

                                                  一般的に後者の計算式のほうが金額は大きくなります。

                                                  親子リレー返済

                                                  親子リレー返済とは、親が借り入れた住宅ローンを子どもが引き継いで返済する方式です。

                                                  この方式を使うことで、年齢が気になる方でも審査に通りやすくなります。

                                                  ただ、子どもにとっては返済が負担になってくるので、しっかりした意思確認が必要になります。

                                                  火災保険

                                                  建物や家財の火災被害を補償する保険で、ほとんどの住宅ローンで加入が義務付けられています。

                                                  火災保険は人為的な火災だけでなく、災害が降りかかった時も補償を得ることができます。

                                                  割賦元金

                                                  割賦元金とは、月々の返済金の中で、元金の返済に充てられる分を指します。

                                                  割賦元金が多いほど早く返済を終わらせることができます。

                                                  割賦利息

                                                  割賦利息は、返済額のうち利息の返済に充てられる金額のことを指します。

                                                  住宅ローンの返済は元金がなくなるまで続くので、割賦利息に充てられる割合が多いほど返済期間は長くなっていきます。

                                                  元金

                                                  元金は、融資を受けた時の借入残高を指します。

                                                  例えば、1000万円を借りて10年で返済する時は、月の返済額は1000万円÷120か月+利息で返済をしていきます。※計算方法は返済方式によって異なる。

                                                  住宅ローンを借りた後は、この元金をすべて返済することを目指していきます。

                                                  機関保証

                                                  機関保証とは、保証料を支払って保証会社に連帯保証人の役割を担ってもらうことです。

                                                  コストがかかってしまうのはネックですが、その分審査には通りやすくなります。

                                                  共有名義

                                                  夫婦などが力を合わせて不動産を購入した場合、その出資の割合に応じて複数名義で登記をおこなうことです。

                                                  夫婦それぞれの収入に対して住宅ローン控除を受けられる、相続税の節税になるといったメリットもありますが、贈与税発生のリスクもあったりするので注意しましょう。

                                                  繰り上げ返済

                                                  繰り上げ返済とは、毎月決まっている約定返済とは別に、その前に繰り上げて返済をする方法です。

                                                  返済額は自由に決められるほか、ダイレクトに元金を減らうことができるので、繰り上げ返済を頻繁におこなえば返済期間が短く、トータルの返済額も少なくなります。

                                                  財形貯蓄

                                                  サラリーマンが勤務先で天引きされている給与貯蓄のことです。

                                                  一定の基準を満たしていれば、こちらのお金も住宅購入やリフォームに充てることができます。

                                                  財形住宅融資

                                                  財形貯蓄をおこなうサラリーマンに対して貸付をおこなう制度のことを指します。

                                                  相場は貯蓄額の10倍、かつ最大4,000万円まで融資が受けられます。

                                                  固定金利方式で、5年ごとに金利見直しが行われます。

                                                  事務手数料

                                                  事務手数料とは、その名の通り住宅ローン関係の事務手続きに必要な手数料のことです。

                                                  金融機関の事務手続きに支払う手数料と、保証会社へ支払う手数料をまとめて事務手数料と呼ぶこともあります。

                                                  収入合算

                                                  住宅ローンの審査時に、同居予定者の収入も合算することで審査に通りやすくする方法です。

                                                  通過率が上がるだけでなく、返済能力が上がることで借り入れ限度額を上げることもできます。

                                                  ただその分返済額も増えるので、返済には合算者との連携が必要になります。

                                                  全額繰上返還請求

                                                  住宅ローンは一般的に毎月ある程度決まった額を少しずつ返済しますが、契約事項に違反したことが分かった場合、今すぐ残高を一括返済して、解約されるという措置を受けます。

                                                  金融機関からこのような要求を受けることを、全額繰上返還請求と言います。

                                                  住宅ローンを目的以外で利用したり、半年以上延滞をしたりすると、こうした措置を取られる可能性があるので注意しましょう。

                                                  代位弁済

                                                  連帯保証人などが債権者の代わりに返済をすることです。

                                                  借主がどうしても返済できない状況に陥った場合、代位弁済を求められることもあります。

                                                  ただ、利害がない人の代位弁済や、債権者の意思を無視した代位弁済は認められていません。

                                                  つなぎ融資

                                                  つなぎ融資とは、住宅ローンの融資がおりるまでの数か月の間、一時的に支給される短期間融資のことです。

                                                  住み替えのタイミングがずれて賃貸物件に急遽住まないといけなくなった時などに、つなぎ融資を使えると大きな助けになります。

                                                  提携ローン

                                                  住宅メーカーと金融機関が提携して提供する住宅ローンです。

                                                  家を建てた住宅メーカーが提携しているということでプッシュしてくる可能性もありますが、他の住宅ローンと比べて特段お得とは限らないので注意しましょう。

                                                  抵当権

                                                  抵当権は、住宅ローンが返済できなかった時に備えて建物に対して付けられる権利です。

                                                  この抵当権があると、返済不能になった時に、建物を競売にかけてその売却益を返済に充てられます。

                                                  プライムレート

                                                  優良と認められた金融機関が実施できる金利優遇のことです。

                                                  貸出期間が1年未満のものを短期プライムレート(短プラ)、1年以上のものを長期プライムレート(長プラ)と呼びます。

                                                  このプライムレートは各銀行が個別に定めており、借入前にチェックする必要があります。

                                                  返済負担率

                                                  年収に占める、年間の住宅ローン返済額の割合を%で表したものになります。

                                                  返済が滞りなくできるかのチェックをする指標にもなりますし、審査へスムーズに通るかの指標にもなるので、審査前の方は確実にチェックしておきたい項目です。

                                                  保証事務手数料

                                                  保証人を立てられない時に、保証協会に支払う事務手数料のことです。

                                                  保証事務手数料と保証料は混同しがちですが、違うコストなので注意しましょう。

                                                  約定日

                                                  金銭消費賃借契約によって定められている返済期日のことを指します。

                                                  いわゆる返済期限は、この約定日のことを指します。

                                                  約定日までに決まった金額を返済(約定返済)できないと延滞扱いになるので注意しましょう。

                                                  融資手数料

                                                  融資を実施する際に、事務コストに対して支払われる手数料のことを指します。

                                                  基本的には融資額×2.1%で計算をしますが、3万円前後の固定費で設定している金融機関もいます。

                                                  一部の金融機関は融資手数料を無料に設定しています。

                                                  リテール

                                                  リテールとは、個人を対象とした小口の金融取引のことです。

                                                  リテール表記の住宅ローンもありますが、特にサービス面で特徴がある訳ではありません。

                                                  連帯債務者・連帯保証人

                                                  連帯債務者とは、借主と連帯して債務責任を負う人のことです。

                                                  一方、連帯保証人は債務の保証をおこなう人(法人の場合もある)を指します。

                                                  連帯債務者は共同でローンを返済する人で、連帯保証人はローン返済が滞った時に肩代わりをする人です。

                                                  似て非なる用語なので注意しましょう。

                                                  おすすめ人気住宅ローンの選び方まとめ!比較ポイントを明確にしよう

                                                  住宅ローンを選ぶ際には、以下の4ステップを踏むのが理想的です。

                                                  1. ①金利のタイプを決める
                                                  2. ②それぞれのローンのトータルコストを比較
                                                  3. ③団信・疾病保障の内容を比較
                                                  4. ④申込

                                                  また当然ですが、新居の購入予算はどれくらいかかるのかもしっかりチェックしておく必要があります。

                                                  自分のおサイフ事情も頭に入れながら、お得な返済プランを築いていきましょう!

                                                  人気の住宅ローン【2020年11月最新】
                                                  auじぶん銀行住宅ローン
                                                  ● 審査結果は最短即日回答!ネット完結で申込可
                                                  全てのケガ・病気カバー!がん診断後すぐ返済
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                                                  繰上返済手数料 一部無料 事務手数料 借入×2.20%(税込)
                                                  保証会社手数料 不要 団体信用生命保険料 0円
                                                  ◎じぶんでんきとセット利用で適用金利-0.03%金利引下げ!
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