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新生銀行住宅ローンは評判悪い?実際の評判・口コミとメリット・デメリットを他社と比較して徹底解説

【更新日】2020-09-10
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新生銀行住宅ローンの評判

新生銀行住宅ローンは銀行の中でも独特な立ち位置のネット銀行で、カードローン「レイク」などの借入事業に力を入れています。

新生銀行住宅ローンはネット銀行の中でも最低水準の金利と、事務手数料の安さが魅力です。

ただ、どの住宅ローンも同じですが、メリットがあればデメリットもあります。

今回は、新生銀行住宅ローンの口コミ・評判から、実際のメリット・デメリットを調査していきます。

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新生銀行住宅ローンの評判・口コミ

評判・口コミ➀コストがお得

年齢 38歳
性別
金利タイプ 固定金利

金利も手数料も低いので、他社と比較しても相当お得。

20年固定だと最も低い水準なので、契約のリスクは全くなかった。

評判・口コミ②スタッフのサポートに満足

年齢 30歳
性別
金利タイプ 固定金利

ネットバンクなので丁寧な対応が受けられないのではないかと心配していましたが、ビデオ相談なども出来るので特に不安はありませんでした。

担当の方が丁寧で、いろいろな質問を投げかけましたがシッカリ回答してくれました。

評判・口コミ③総合的な点で良い

年齢 40歳
性別
金利タイプ 変動金利

新生銀行住宅ローンは金利・手数料・保障などの項目で非常にレベルが高いと感じます。

要介護3以上でも保障が適用されるのは嬉しいですね。

評判・口コミ④金利がかなり低い

年齢 35歳
性別
金利タイプ 変動金利

シンプルに金利がかなり低いのが他社も含めて検討している際に決めてとなりました。

変動フォーカスだと手数料があがりますが、それでも他社よりはコスパが良かったです。

評判・口コミ⑤かなり使いやすい

年齢 41歳
性別
金利タイプ 固定金利

手続きが簡単で利用しやすいです。

他のネットバンクと比べて対応しているATMの数も多く、返済もしやすいです。

新生銀行住宅ローンの金利タイプは5種類に分かれる

新生銀行住宅ローンの金利タイプは、こちらの5種類に分かれます。

  • 変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>
  • 変動金利(半年型)タイプ
  • 当初固定金利タイプ 10年
  • 当初固定金利タイプ 20年
  • 長期固定金利タイプ 35年
  • ステップダウン金利タイプ

金利タイプが5種類あるのは住宅ローンの中でも多く、迷ってしまいがちなので注意しましょう。

2020年9月時点でのそれぞれの適用金利は、以下の通りです。

金利タイプ 適用金利
変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス> 0.450%
変動金利(半年型)タイプ 0.650%
当初固定金利タイプ 10年 0.750%
当初固定金利タイプ 20年 1.000%
長期固定金利タイプ 35年 1.350%※自己資金10%

固定金利にこだわる人以外は、今は金利の低い変動金利を選ぶ方が多いです。

変動金利タイプは変動フォーカスと通常の2種類ありますが、特徴が少し異なります。

  • 変動金利タイプ<変動フォーカス>:金利がより低く、融資事務手数料がより高い
  • 変動金利タイプ(通常):金利がより高く、融資事務手数料がより低い

長い目で見て返済額を抑えたいのであれば、変動フォーカスがおすすめです。

一方、借入の初期費用を削減したいのであれば、通常の変動金利タイプをおすすめします。

ステップダウン金利タイプに注目

新生銀行住宅ローンのステップダウン金利タイプ

新生銀行住宅ローンの強みに、ステップダウン金利タイプという珍しいタイプを提供している点が挙げられます。

ステップダウン金利はその名のとおり、返済期間が長引くほど金利が下がっていく仕組みです。

新生銀行の場合は、契約の10年後から5年単位で金利が下がります。

契約期間 適用金利
1~10年目 スタート金利
11~15年目 スタート金利×90%
16~20年目 スタート金利×80%
21~25年目 スタート金利×70%

このように、固定金利で段階的に適用金利が下がっていくので、将来的に教育費がかかってくる計画の家庭は安心して借りることができます。

多くの方は住宅ローンを借りる際、初期投資を抑えたいと思うものです。

ただ実際は返済者の年齢がかさみ、子供が大きくなるほど予期せぬ出費は増えるので、それを見越してステップダウン金利を選ぶのは賢い選択です。

新生銀行住宅ローンの4つのメリット

新生銀行住宅ローンには主に4つのメリットが存在します。

他のネットバンクとは少し異なる特徴を備えているので、住宅ローンを探している方は一考の余地ありです。

新生銀行住宅ローンは事務手数料が安い

新生銀行住宅ローンは融資事務手数料が低く、借入コストを削減することができます。

住宅ローンには金利だけ、手数料だけ安いものも多数ありますが、新生銀行住宅ローンは金利と手数料の低さのバランスが良く、トータルでお得です。

新生銀行住宅ローンの融資事務手数料は、11万円(税込)の定額制を採用しています。

他のネット銀行は借入額×2.2%を採用することが多いのですが、約600万円以上借り入れるなら、新生銀行住宅ローンの手数料のほうがお得となります。

1割以上の頭金で金利優遇

当初固定金利タイプの場合、頭金1割以上を用意すると金利が優遇されます。

元々の金利が低い上、事務手数料も安いことから、更に金利を下げられればこの上ないほどお得ということが分かります。

無料・金利上乗しで安心パックに加入・安心保障付団信を利用可能

新生銀行は、住宅ローン安心パックシリーズというサービスを設けています。

安心パックは通常のものと安心パックW・安心パックSの3種類があり、それぞれ異なる特徴を持ちます。

安心パック 安心パックW 安心パックS
事務取扱手数料 11万円16.5万円16.5万円
コントロール返済
安心保障付団信
病児保育サービス ××
家事代行サービス ××
自然災害時債務免除特約 ××

プラン内容に応じて手数料が高額になる仕組みですが、逆に言うと金利が上乗せされる場合より手数料は安く抑えられます。

一番お得な安心パック(通常)でも、特定の疾病によらず要介護状態が180日以上継続した場合、残高相当の介護保険金が返済に充当される仕組みとなっています。

もしもの時の備えておけるので安心です。

※団信なしの場合、手数料が5.5万円まで半減されますが、万が一のことを考えるとおすすめはしません。

契約日の金利が適用されるのでタイミング次第でよりお得に

通常の住宅ローンは、融資実行日の金利が最初の適用金利となります。

そのため、申込時に金利がお得だと思っても、融資実行日になってみると金利が上がっている ケースが良くあります。

一方で新生銀行住宅ローンは契約日の金利が適用されるので、思い通りに金利が適用されやすく、計画的に返済を進めやすいです。

新生銀行住宅ローンの3つのデメリット

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新生銀行住宅ローンは多くの魅力がありますが、他の住宅ローンと同じく全ての人におすすめという訳ではありません。

ここからは、主な3つのデメリットを紹介します。

変動フォーカスの事務手数料は借入額×2.2%

前述の通り、新生銀行住宅ローンは事務手数料を11万円の固定費に定めているのが大きなメリットです。

ただし、変動フォーカスを選んだ場合は例外で、事務手数料は借入額×2.2%が採用されます。

つまり、他のネットバンクと同様、高い手数料がかかってきてしまうということですね。

変動フォーカスは他の金利タイプと比較して低金利なのが魅力ですが、新生銀行自体が常に一番低金利ということではないので、他行の住宅ローンが低金利なのに新生銀行の変動フォーカスを利用するメリットは特にないでしょう。

来店相談に対応しているのが首都圏と地方の大都市のみ

新生銀行はネットバンクという括りですが、店舗も全国に存在し、住宅ローンについて対面相談が可能です。

しかし、店舗の所在が1都3県と札幌、名古屋、京都、大阪・神戸、福岡といった地方の大都市に限られているので、来店相談はハードルが高いです。

電話相談(新生パワーコール<住宅ローン専用>は全国対応しているので、気になる点はそちらで相談しましょう。

電話番号 0120-456-515
受付時間 9:00~19:00
定休日 年末年始の休業日

変動金利に安全措置が設けられていない

最大のデメリットが、変動金利に安全措置を設けていないことです。

変動金利の利用者は金利上昇の煽りを受けて破綻するリスクがあるので、多くの住宅ローンは5年ルールと125%ルールという仕組みを設けています。

  • 5年ルール:返済額は5年に1度見直される(5年間は一定の返済額)
  • 125%ルール:金利見直し時に返済額が上昇する場合も、それまでの125%を超えてはいけない

今(2020年9月時点)の日本は新型コロナウィルス感染拡大の影響を受けているものの、日銀の買い支え方針が決まったこともあり未だ低金利で推移しています。

ただ、今後何かの拍子で急激なインフレを受けるリスクは0ではありません。この場合、新生銀行住宅ローンの変動金利は比例して際限なく金利が上昇していきます。

こうしたケースを防ぐため、利用者は頻繁に金利傾向をチェックする必要があるでしょう。

新生銀行住宅ローンの利用をおすすめする人

借入のコストを抑えたい人

新生銀行住宅ローンは金利も手数料もダントツで安い訳ではないですが、この2つのバランスはピカイチなので、トータルの費用が安くなります。

余計な費用を支払いたくない方は、ぜひ新生銀行住宅ローンを利用しましょう。

お得に保障を利用したい人

新生銀行住宅ローンはお得な安心パックを金利の上乗せ無しで利用することができます。

保障は内容がお得になるほど、出費も増えるものです。

出来るだけコスパ良く保障を付けたいのであれば、新生銀行住宅ローンはおすすめです。

計画通りに返済をすすめたい人

新生銀行住宅ローンは契約日時点の金利が適用されるので、事前の計画通りに返済を進めていきやすいです。

他の住宅ローンのように、いきなり想定外の高金利で返済が始まり、そこから計画が破綻してしまう可能性は低いです。

安心して返済を進めたい方なら、新生銀行住宅ローンは一考の余地があります。

新生銀行住宅ローンの他社と比較した強み

新生銀行住宅ローンは金利タイプや手数料など、独特な特徴は多いローン商品です。

この独自のメリットに上手くハマることが出来れば、かなりお得に利用できるのは間違いありません。

一方で、変動金利の5年・125%ルールが設けられていないなどのリスクも存在します。

利用する際はこうしたデメリットを把握して、対策準備をしてからにしましょう。

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